面對紛繁復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展生態(tài)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“頂層設(shè)計”正在加速。

近日，中國人民銀行條法司司長穆懷朋表示，人民銀行正在會同有關(guān)部門制訂互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有關(guān)意見。“可以在現(xiàn)有的金融監(jiān)管部門的職能框架內(nèi)，對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)行分類監(jiān)管”。

就在不久前，人民銀行行長周小川也到杭州調(diào)研普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、民營銀行發(fā)展以及地方金融改革創(chuàng)新等。這也是繼他在全國兩會表態(tài)之后，與互聯(lián)網(wǎng)金融的第二次公開交集。

“頂層設(shè)計”加速

“對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)仍然要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管，不過不應(yīng)管得過死，監(jiān)管力度要適度，但是留有發(fā)展空間，并不是要留有監(jiān)管空子。”穆懷朋稱。

互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管“頂層設(shè)計”，對于互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展舉足輕重，然而互聯(lián)網(wǎng)金融目前呈現(xiàn)出來的形態(tài)以及創(chuàng)新模式，也給監(jiān)管帶來難度。

在中國投資公司副總經(jīng)理謝平看來，互聯(lián)網(wǎng)金融由于存在N個供應(yīng)者和需求者同時交易，天生隱含著監(jiān)管的難度。

那么互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“頂層設(shè)計”究竟應(yīng)該如何著力？

穆懷朋在其講話中厘清了互聯(lián)網(wǎng)與金融關(guān)系、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的總體要求和原則以及監(jiān)管主要解決哪些問題三大方面。“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的總體要求是鼓勵創(chuàng)新、趨利避害。”

此前，人民銀行已經(jīng)明確了互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的五大原則：創(chuàng)新必須堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求；創(chuàng)新應(yīng)符合宏觀調(diào)控；切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益；維護(hù)公平競爭的市場秩序；處理好政府監(jiān)管和自律管理的關(guān)系。

據(jù)穆懷朋介紹，目前人民銀行正在會同有關(guān)部門積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作，該自律管理的，要引導(dǎo)行業(yè)自律組織確定標(biāo)準(zhǔn)，完善內(nèi)部管理。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，要致力于構(gòu)建高效行業(yè)自律管理體系，搭建溝通橋梁，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

就在3月下旬，中國人民銀行牽頭組建的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已正式獲得國務(wù)院批復(fù)。該協(xié)會由央行條法司牽頭籌建，旨在對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行自律管理。目前，該協(xié)會正上報民政部批籌。

“互聯(lián)網(wǎng)金融提出很多新的課題，這些課題不是不能解決，但是現(xiàn)在這階段，我覺得監(jiān)管的態(tài)度，就像小孩成長一樣，要把不良嗜好去掉，讓他健康成長。”香港永隆銀行董事長、招商銀行[-0.77% 資金 研報]前行長馬蔚華在博鰲論壇期間表示。

“互聯(lián)網(wǎng)沒有邊界，風(fēng)險容易快速傳播和蔓延，金融和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合以后，把創(chuàng)新的思路和風(fēng)險控制在可預(yù)期、可控制的范圍內(nèi)，是我們必須堅持的原則。”穆懷朋稱。

他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，從業(yè)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門之間的溝通非常重要，在政策制定過程中，監(jiān)管也在積極主動和業(yè)界溝通，建立監(jiān)管部門與業(yè)界和社會公眾的良好溝通與互動機(jī)制。

分類監(jiān)管啟程

互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管的設(shè)定，據(jù)《第一財經(jīng)日報》了解，基本上符合業(yè)界的預(yù)期。

在上周博鰲論壇期間，銀監(jiān)會副主席閻慶民稱，由銀監(jiān)會牽頭承擔(dān)對P2P監(jiān)管的研究，相關(guān)工作剛剛開始。可見，互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管已經(jīng)有所明確，落地工作也在進(jìn)一步推進(jìn)。

此前，《第一財經(jīng)日報》就獲悉，P2P歸屬銀監(jiān)會監(jiān)管，眾籌和余額寶類產(chǎn)品歸屬證監(jiān)會監(jiān)管，而第三方支付則歸屬人民銀行監(jiān)管，“誰的孩子誰抱走”已經(jīng)基本完成。在分類監(jiān)管的背景下，不能“一刀切”、設(shè)定監(jiān)管紅線的監(jiān)管呼聲日漸高漲。

“不要一刀切的監(jiān)管。”馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管有兩條底線和五大原則，監(jiān)管底線不能隨便觸碰，不能隨便吸收公眾存款，不能非法集資，這兩個底線是監(jiān)管當(dāng)局掌握的。此前，央行副行長劉士余也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管不會一刀切。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，哪些細(xì)節(jié)的問題是監(jiān)管層高度重視的？

穆懷朋指出了相關(guān)問題，如片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)采取高風(fēng)險的交易模式，有些變相建立資金池；有些沒有建立客戶身份識別，容易被不法分子利用平臺進(jìn)行洗錢和詐騙等違法活動；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重信息管理，存在客戶個人隱私泄露。