改革開放以來，我國保險行業(yè)的發(fā)展每年以35%左右的速度發(fā)展。特別是加入WTO后，對保險行業(yè)的需求進一步加強，外資保險公司的加盟，使競爭更加激烈。隨著市場的進一步開放，會有更多的保險公司進入中國市場，為國內(nèi)帶來給好的保險理念與產(chǎn)品的同時，競爭也隨之加劇。 保險行業(yè)的競爭最大的特點在于為客戶提供給優(yōu)質(zhì)與個性化的服務(wù)。這種特性決定了企業(yè)信息化建設(shè)對保險公司更加重要。如何加強對客戶的把握，如何為客戶選擇最佳的產(chǎn)品，如何進行有效的市場開拓，增強自身的競爭力，在激烈的競爭中領(lǐng)先與你的對手，是各保險公司經(jīng)?？紤]的問題。 綜觀現(xiàn)今市場上的各種針對保險行業(yè)特點的解決方案主要存在以下其中的一種或幾種缺陷： 1. 與保險行業(yè)投保、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)模式不是很適應(yīng); 2. 產(chǎn)品功能不是很完善，與保險業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)的集成存在著困難; 3. 對保險企業(yè)的特有需求不能滿足; 4. 主要局限于數(shù)據(jù)挖掘和信息集成管理層面，對保險業(yè)務(wù)流程、管理活動的影響難以體現(xiàn); 5. 缺少相應(yīng)的行業(yè)實施經(jīng)驗。 基于此種現(xiàn)狀泛微軟件提出了泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)e-cology在保險行業(yè)的應(yīng)用解決方案。該方案針對保險行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和管理模式將其所涉及的業(yè)務(wù)管理、信息管理、客戶資源管理、財務(wù)管理等集成到一個統(tǒng)一的平臺上運做，融入?yún)f(xié)同距陣模型和齒輪聯(lián)動模型的設(shè)計理念，以CRM模塊為中心，其他模塊為輔助，同時結(jié)合企業(yè)信息門戶和集團數(shù)據(jù)中心解決了保險行業(yè)最關(guān)鍵的兩個問題-客戶資源管理和數(shù)據(jù)集中。

　　行業(yè)特點

　　1. 保險產(chǎn)品內(nèi)容非常豐富，按照標(biāo)的不同可以分為財產(chǎn)保險產(chǎn)品體系和人身保險產(chǎn)品體系。不同的體系包括多各險種，如醫(yī)療保險、家庭財產(chǎn)險、機動車輛險、信用保證險等。各險種又可再細(xì)分。

　　2. 產(chǎn)品體系條款豐富、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)容詳細(xì)。保險業(yè)的險種、附加險及有關(guān)的擴展條款很多，根據(jù)客戶所屬的行業(yè)特點、風(fēng)險狀況、保險標(biāo)的等因素的不同可采用不同的保單。條款內(nèi)容詳細(xì)，對不同情況下的處理規(guī)定的很明確。產(chǎn)品體系邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，險種之間界限明確，不存在沖突或重疊的情況。

　　3. 保險業(yè)市場定位以“產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向以“客戶為中心”。我們保險業(yè)目前險種開發(fā)脫離市場，市場定位不是以客戶為中心，而是以產(chǎn)品為中心，只站在自身角度設(shè)計開發(fā)險種，沒有充分考慮市場重需求者的利益?，F(xiàn)有的市場定位存在著很大的問題，部分保險公司已意識到這點，逐步由“產(chǎn)品為中心”向“客戶為中心”轉(zhuǎn)型。

　　4. 條款注重法律。根據(jù)各地法律之間的差別，一些產(chǎn)品的保險條款只適用于部分地區(qū)，還有一些險種盡管名稱相同但是條款內(nèi)容卻根據(jù)各地的法律進行了調(diào)整。

　　應(yīng)用范圍

　　面對越來越激烈的市場競爭，許多保險公司，不論是國有獨資還是中外合資公司紛紛采用信息化技術(shù)提高服務(wù)質(zhì)量來贏得競爭優(yōu)勢，如加快網(wǎng)上保險、呼叫中心等方案的實施?；诜何f(xié)同商務(wù)的e-cology保險行業(yè)解決方案是針對保險行業(yè)的行業(yè)特點的業(yè)務(wù)一體化解決方案，不僅適用于分散經(jīng)營、集中管理的大型保險公司，而且適用于中小型保險公司。

　　方案特點

　　深入剖析保險行業(yè)業(yè)務(wù)模式、融合最先進的管理理念、穩(wěn)定先進的技術(shù)架構(gòu)平臺、功能完善可擴展性強是基于泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)的e-cology保險行業(yè)解決方案的主要特點。

　　1. 深入剖析保險行業(yè)業(yè)務(wù)模式

　　針對保險行業(yè)的行業(yè)特點，泛微軟件深入了解分析保險行業(yè)業(yè)務(wù)流程、管理模式、成本管理，企業(yè)本身存在什么問題?業(yè)務(wù)人員需要什么樣的信息化支持手段?企業(yè)的管理者需要了解什么信息?財務(wù)預(yù)算、成本控制如何實現(xiàn)?結(jié)合泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)的功能應(yīng)用提出了針對性、實用性強的e-cology在保險行業(yè)解決方案。

　　2. 融合最先進的管理理念

　　e-cology保險行業(yè)解決方案是基于協(xié)同商務(wù)的先進管理理念，整個方案以協(xié)同距陣模型和齒輪聯(lián)動模型為框架進行設(shè)計，根據(jù)協(xié)同距陣模型的設(shè)計理念， 整個企業(yè)相關(guān)的所有信息形成一張龐大的信息網(wǎng)狀圖，當(dāng)我們找到其中的一個點時，與它相關(guān)的所有點都被提取出來，層層追溯直到提取整張網(wǎng)，所有的信息分散在不同的模塊中，當(dāng)有一個模塊運做的時候，其他的模塊以它為中心提供服務(wù)將所有的關(guān)聯(lián)信息結(jié)構(gòu)化的提取出來，最終實現(xiàn)信息協(xié)同、業(yè)務(wù)協(xié)同、資源協(xié)同和應(yīng)用協(xié)同。

　　3. 穩(wěn)定先進的技術(shù)架構(gòu)平臺

　　采用Java語言，基于J2EE架構(gòu)的e-cology保險行業(yè)解決方案應(yīng)用了當(dāng)今最先進穩(wěn)定的技術(shù)架構(gòu)平臺，具有良好的穩(wěn)定性、技術(shù)成熟性，同時由于它基于B/S架構(gòu)，對客戶端要求較低，使用簡便，實時性強，易于維護。

　　4. 功能完善可擴展性強

　　e-cology保險行業(yè)解決方案包括九大模塊：知識文檔管理、人力資源管理、客戶關(guān)系管理、工作流程管理、項目信息管理、資產(chǎn)產(chǎn)品管理、財務(wù)信息管理、供應(yīng)鏈管理和集團數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)了對保險公司銷售、財務(wù)、人事的全面協(xié)同管理，同時各個模塊部分功能提供客戶自定義區(qū)域，具有較強的克擴展性。

　　整體功能

　　功能角度上，e-cology保險行業(yè)解決方案以提高企業(yè)整體績效為目標(biāo)，實現(xiàn)了營銷、服務(wù)、管理的全方位運做，財務(wù)數(shù)據(jù)的集中核算;應(yīng)用角度上，e-cology保險行業(yè)解決方案提供了功能完善、靈活性、擴展性強的管理方案，全程監(jiān)控企業(yè)組織發(fā)展的各個層面，協(xié)助企業(yè)優(yōu)化企業(yè)資源作出正確的戰(zhàn)略決策。

　　1. 集中的財務(wù)管理

　　在保險行業(yè)，收到保費和發(fā)生退保、賠付時，款項的流進流出十分頻繁;與客戶對應(yīng)收帳業(yè)務(wù)的核銷發(fā)生頻繁，要求財務(wù)部門能夠快速準(zhǔn)確進行應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付等業(yè)務(wù)之間的對沖處理;

　　e-cology保險業(yè)解決方案有效的解決了以上問題，它與企業(yè)現(xiàn)有財務(wù)管理系統(tǒng)形成數(shù)據(jù)接口及與本系統(tǒng)其他模塊的結(jié)合完成財務(wù)數(shù)據(jù)的處理和更新。同時實現(xiàn)了企業(yè)表現(xiàn)的在線瀏覽。通過各種財務(wù)分析、報表和指示器，提供給管理者企業(yè)運營和績效的財務(wù)方面的詳細(xì)了解。

　　集團應(yīng)用上，它實現(xiàn)總公司與下屬子公司的集中式財務(wù)管理。通過e-cology保險行業(yè)解決方案的集團數(shù)據(jù)中心可實現(xiàn)財務(wù)數(shù)據(jù)的實時收集，匯總和查詢，各分部通過登陸自己的企業(yè)信息門戶接受總部下達的命令，遞交各種報表及請求。

　　同時，e-CRM結(jié)合e-financials將企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)，根據(jù)業(yè)務(wù)人員、業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)指標(biāo)進行動態(tài)的績效考核，并反映在財務(wù)數(shù)據(jù)上。

　　通過預(yù)算管理，實現(xiàn)公司的收入、支出、費用、資金及其他預(yù)算指標(biāo)的制定和實時控制，各部門通過流程進行預(yù)算指標(biāo)的上報實現(xiàn)預(yù)算的審批，并可實時查詢各部門、分支公司的預(yù)算執(zhí)行情況，對超預(yù)算支出進行控制。

　　2. 銷售管理

　　? 詳盡的客戶資源管理，并具有協(xié)同的特性

　　e-cology保險行業(yè)解決方案的客戶關(guān)系e-CRM將客戶關(guān)系管理深入到企業(yè)的各個部門，通過與其他模塊的集成可以管理客戶、分銷商等所有企業(yè)外部資源以及相關(guān)的合同、文檔、交易記錄、工作流等信息。

　　協(xié)同體現(xiàn)：

　　e-CRM的客戶卡片是存放客戶所有信息的基礎(chǔ)，除了提供客戶的基本信息，還提供與其相關(guān)的文檔和請求連接，以一張客戶卡片為起點，可以獲得所有有關(guān)這個客戶的信息，并且可以層層追溯直到最具體的細(xì)節(jié)。

　　結(jié)合企業(yè)信息門戶實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部雙向的信息交流和業(yè)務(wù)處理，從而使企業(yè)內(nèi)部的人員和客戶真正連接在一起：客戶文件與相應(yīng)的客戶負(fù)責(zé)人相連接，客戶通過客戶門戶獲得與其相關(guān)的方案書、合同、項目進展等方面的信息，并且可以遞交各種請求，所有的請求被流轉(zhuǎn)到相關(guān)業(yè)務(wù)人員的手中。

　　? 客戶價值評估

　　根據(jù)保險行業(yè)的業(yè)務(wù)模式e-CRM根據(jù)客戶狀態(tài)的不同將其劃分為無效、基礎(chǔ)、潛在、成功，提供全方位、多角度的客戶價值評估指標(biāo)，對企業(yè)不同狀態(tài)的客戶進行可量化的價值評估，并可根據(jù)客戶的特殊需求對評估指標(biāo)進行自定義。同時可根據(jù)實際情況自動分析達成率，將潛在客戶從企業(yè)現(xiàn)有的眾多客戶中剝離出來，真正將客戶放在企業(yè)運營和決策分析的中心位置，有效提升企業(yè)的營利能力。

　　? 跟蹤業(yè)務(wù)人員/部門的業(yè)績

　　e-cology保險行業(yè)解決方案的流程管理e-workflow可對各業(yè)務(wù)人員、各部門的業(yè)績進行跟蹤，根據(jù)e-workflow自身的特點：流程流過的地方所有的痕跡都可以提取出來，在業(yè)務(wù)進展的過程中，客戶的投保信息、聯(lián)系情況、保單繳費情況均可進行跟蹤監(jiān)控。

　　? 合理安排行程，并可自動提醒

　　業(yè)務(wù)員根據(jù)自己的拜訪情況合理安排每日行程，業(yè)務(wù)經(jīng)理可查看下屬的行程安排并及時作出調(diào)整。同時具備自動提醒功能，提醒業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)聯(lián)系客戶或拜訪客戶。

　　3. 客戶服務(wù)

　　對于保險行業(yè)企業(yè)來說，高效滿意的客服至關(guān)重要。e-cology保險行業(yè)解決方案通過e-Workflow和企業(yè)信息門戶的結(jié)合，使得客戶非常容易地通過自己的門戶提交各種有關(guān)請求，包括需求、反饋、建議、抱怨、技術(shù)支持要求等，e-CRM保證這些請求第一時間被傳遞給正確的人員，避免了客戶溝通中的失誤和拖延。同時，企業(yè)也可以有針對性地向客戶發(fā)送個性化的產(chǎn)品、服務(wù)等信息內(nèi)容，吸引客戶的長期交易。

　　通過供應(yīng)商、合作伙伴門戶建立企業(yè)對客戶、合作伙伴和供應(yīng)商的交互平臺，提供在線交易、在線服務(wù)、在線反饋和在線報表等諸多功能，幫助企業(yè)實時了解客戶和合作伙伴的信息，實現(xiàn)了前后端業(yè)務(wù)的無縫連結(jié)和互動。

　　4. 經(jīng)營績效考核

　　保險公司的主要業(yè)務(wù)是進行受理各險種的投保、理賠、到期給付等業(yè)務(wù)，因此各業(yè)務(wù)部門、各險種是重要的成本費用中心和利潤中心，需要考核和分析的指標(biāo)很多：

　　? 各部門實現(xiàn)的保費收入、支出和利潤情況

　　? 各部門實現(xiàn)的不同險種的收支情況

　　? 各險種的收支情況

　　? 各險種不同的收支項目分析

　　通過e-cology保險行業(yè)解決方案的人力資源管理e-HRM和財務(wù)信息管理e-Financials實現(xiàn)對人員、部門的動態(tài)經(jīng)營績效考核，并可生成成本、費用、保險險種等各種報表，為整個公司的考核及經(jīng)營決策提供了有力的依據(jù)。

　　5. 數(shù)據(jù)中心

　　e-cology保險行業(yè)解決方案的數(shù)據(jù)中心主要功能：管理下屬企業(yè)需要錄入的報表和報表項、管理生成報表的各項條件、制作各種匯總報表、分析報表的查看和錄入權(quán)限、錄入或用Excel導(dǎo)入原始數(shù)據(jù)、為下屬公司的財務(wù)系統(tǒng)提供接口。

　　數(shù)據(jù)中心功能方便集團公司隨時了解和監(jiān)控下屬分子公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)的運營情況，總部利用“集團數(shù)據(jù)中心”提供報表分析工具來對下屬公司的營運生成各種報表協(xié)作集團管理者做出分析和決策。

　　總部通過企業(yè)信息門戶的方式來完成對下屬公司的對接。下屬公司通過泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)提供的下屬公司門戶遞交及查看總部要求上傳的數(shù)據(jù)和可共享的數(shù)據(jù)，使整個集團公司能在統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺進行運轉(zhuǎn)。

　　6. 報表中心

　　保險行業(yè)管理及監(jiān)管報表較多，e-cology保險行業(yè)解決方案提供了功能強大的報表中心，按照周、月、季度、年可生成財務(wù)保險業(yè)務(wù)損益表、賠款明細(xì)表、應(yīng)收保費明細(xì)表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表及應(yīng)收、已收、預(yù)收各種狀態(tài)下的保單情況;客戶狀態(tài)、聯(lián)系狀況、銷售機會等客戶報表、人員狀況、變動情況、合同信息等人事報表等等，不僅大大減輕了財務(wù)人員的工作量，而且給企業(yè)管理層提供了一個分析決策的明晰報表。

　　7. 決策分析

　　e-cology保險行業(yè)解決方案提供了對整個公司財務(wù)與業(yè)務(wù)狀況的監(jiān)控分析，實時掌握各險種業(yè)務(wù)的資金總量與分布，全面分析動態(tài)資金和投入產(chǎn)出狀況，實現(xiàn)集團范圍內(nèi)的資金控制。公司管理層通過對全公司財務(wù)與業(yè)務(wù)狀況的監(jiān)控分析，實時掌握各險種業(yè)務(wù)的資金總量與分布，全面分析動態(tài)資金和投入產(chǎn)出狀況，實現(xiàn)集團范圍內(nèi)的資金控制。

文章作者：荔枝